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iDecoを始める時の注意点3つ

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税金を納めている人は絶対にやっていたほうがいいiDeco

始める時に、特に気をつけてほしい3つの点をご紹介します!

 

①加入資格があるかどうか

まず、大事なのがコレです。

iDeco(個人型確定拠出年金)とは別に、企業確定拠出年金もありますが、企業型確定拠出年金に加入している方は、iDecoには加入できません

企業型は、会社単位で加入するので、加入している方は、会社から何らかの連絡が来ているはず。

企業型確定拠出年金に加入している方は、iDecoには加入できませんが、代わりに自分で掛け金を増やすこともできます。(=マッチング拠出)

増やした分は当然税控除の対象となるので、企業型確定拠出年金に加入している方は、ぜひしておいた方がいいです。(ただし会社が毎月拠出している額以上は出せないという制限つきです)

 

 

②事務手数料が毎月発生する

iDecoでは、通常の投資信託購入とは別に、事務手数料的なものが毎月発生します。

事務手数料が発生するのは仕方ないとして、何年も運用するとなると、出来るだけ少なく抑えたいところですが、これが、金融機関によって支払う手数料が全然違ってきます

例えば、三菱東京UFJの場合は、iDecoを利用する手数料として、最低でも5,064円/年かかります。

www.bk.mufg.jp

 

一方、楽天証券では、167円×12カ月となるので、かかる手数料は、2,004円/年。

三菱東京UFJと比較すると、約3,000円/年の差となります。

少しの差でも、長く続けると大きな差となりますので、金融機関を選ぶときは、注意してください!

 

③年末調整or確定申告を忘れずに

最後、これが一番大事ですが、iDecoを始めたら、必ず年末調整か、確定申告に記入しなければいけません!

これを忘れると税金は安くなりませんので、必ず忘れないようにしましょう!!

年末調整では、右下「小規模企業共済等掛金控除」の欄に、その年の掛け金を記入しましょう。

instagram.com

 

 

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